Risk.si

[T] Fred, zanimivo vprašanje. Z rentnim varčevanjem nisem najbolj seznanjen. Imate kakšen povezavo do kakšnega ponudnika (morda tega z 5,8 %), pa bomo skupaj pretehtali pluse in minuse?

Hiter izračun pri pokojninskem mi pokaže, da je moje neto vplačilo 25 odstotkov od tistega, kar gre za pokojninsko zavarovanje (rečeno v šali, vložek delodajalca je potem nekaj 100x odstotni "donos", na tisto kar vložiš sam). Seveda se ta razmerja, koliko kdo vplača, razlikujejo od delodajalca do delodajalca (če je delodajalec plača skoraj večino, potem ta tudi sam uveljavlja celotno olajšavo).

Poizkusimo z izračunom, ali bi se bolj splačalo, da damo svoj vložek v rentno vs pokojninsko (tukaj mora vsak zase individualno izracunat glede na njegovo razmerje):

Pokojninsko (25 EUR posameznik, 75 EUR delodajalec)
Mesečni znesek: 100 EUR
Letna donosnost: 1 % (recimo 3%, pa za izracun upošt 2 % inflacijo)
Obdobj: 25 let
Privarcevan znesek: 34.000 EUR

Rentno (25 evrov vložek posameznika)
Mesečni znesek: 25 EUR
Letna donosnost: 5 % (recimo 7%, pa za izracun upošt 2 % inflacijo)
Obdobje: 25 let
Privarcevan znesek: 14.676 EUR

Upam, da moje excel tabele (ob pripravi katerih sem pred kratkim presedel par popoldnevov) in naj bi omogočale najrazličnejše izračune; štimajo :)

Torej, kolektivno se v tem primeru bolj izplača. Se pa strinjam, da je potemkaj rentno bolj zanimivo, kot pa individualno, kjer posameznik vse vplača sam (teh je 50.000 od 500.000 članov). Ima sicer olajšavo, vendar bi bil delniški vzajemni sklad boljša izbira.

Še en drugi vidik; 10 % letno povprečje za delniske sklade za gotovo... skozi leta je treba portfelj prilagajat, ne pa ga do 60 leta drzati v 100 % delnicah, ker ce pride prepih, bo treba na stara leta spet v sluzbo...

[T] Tekst na spletni strani: Nobena druga oblika varčevanja ali zavarovanja na finančnem trgu ni tako pregledna in donosna, še manj pa tako varna kot je naše rentno varčevanje.

Vedno, ko kdo prične omenjati varnost, se primem za žepe :)

Fred: Po koncu pa le dvig v enkratnem znesku, ali pa mesecna izplacila (prvo se mi zdi bolje).

Pri prvi varianti ponavadi pride do problema, ker ljudje kupček prehitro zapravijo, zato vseeno najbrž velja razmisliti o drugi varianti.

Glede fiksne obrestne mere. Če ta ostane ista ves čas, kaj narediti čez par let, ko bo inflacija "5 odstotna"... Kako je kaj s prekinitvami "rentnega" varčevanja; so kje objavljeni celotni pogoj?

[T] Fred, alternativa vsekakor je. Vseeno pa mislim, da ko posameznik razmišlja o varčevanju na +20 let, da so delniški vzajemni skladi edina rešitev. Na dolgi rok se pozna vsak odstotek, s tem, da je potrebno izbrati ponudnika s krovnim skladom, ki omogoča neobdavčen prehod med skladi (nimajo še vsi, ampak takrat ko bo posameznik delal prvi premik med skladi, bodo pa že imeli). Naložba je tudi likvidna.

Zanima me, na kaksen nacin mislijo pri Delavski hranilnici nuditi fiksen donos + 10 let. Prej bi rekel, da ga bodo vsako leto prilagajali, ker drugače mi ni jasno, kako bodo shedgali tistih "10.000 evrov", ki jim bo kapnilo noter mesečno.