Išče se neodvisni finančni svetovalec

Sreda, 04.11.2009  

V včerajšnji Oni smo lahko zasledili naslednje vprašanje (za naslov prispevka je uporabljen isti naslov kot v reviji):


Aleš Babič odgovarja (objavljam samo začetni del): »Neodvisni finančni svetovalci so samo tisti, ki vam zaračunajo po uri svetovanja. Takšnih v Sloveniji skoraj ni. Odgovorni smo sami, ker neradi plačujemo za nasvete. Vse bi radi imeli brezplačno. Zavedati pa se moramo, da so ravno tisti nasveti, ki so brezplačni, v resnici vsaj stokrat dražji. Za avtomobile porabimo v življenju več deset tisoč evrov. Nekaj sto evrov za neodvisen nasvet, ki nam bi v prihodnje prinesel več deset ali celo več sto tisoč evrov, pa nam je prevelik strošek.«

Se strinjam. Na to sem se spomnil tudi ob branju vprašanja na nekem finančnem forumu (povezava):

Pozdravljeni. Iščem neodvisnega strokovnjaka (finančnega svetovalca v pravem pomenu besede) za pomoč pri razdelitvi osebnega portfelja naložb. Svetovalci, ki zastopajo različne finančne produkte me ne zanimajo - teh je verjetno velika večina na trgu, osebno pa bi želel pogovor z neodvisnim strokovnjakom. Ima kdo kakšen kompetenten kontakt? Hvala za odgovore, lep pozdrav!

Pričakoval sem, da se bo izpostavil kašen posameznik, ali pa vsaj kot je navada, v drugem imenu predlagal sebe. Vendar se to ni zgodilo.

Koliko stane finančno svetovanje?

Na hitro sem pregledal različne strani domačih finančnih ponudnikov in moram reči, da je konkretnih cenikov ni lahko najti. Našel sem le enega na strani manjšega finančnega podjetja:



Poznate koga, ki je v življenju že plačal za finančni nasvet? Najbrž ne. Osebne finance bi mu morda bile hvaležne.

Ravno tako kot na ostalih področjih, smo tudi pri tem korak za tujino. Medtem, ko se tam ukvarjajo z vprašanjem, kdo je dober finančni svetovalec, se lahko pri nas kvečjemu vprašamo, kje ga sploh najti?

Koliko ste te dni odšteli za premontažo in centriranje avtoplaščev, ki se vam zdi samoumevna, ob plačilu pa niste niti trznili z očesom?
Komentarji (10)Add Comment
...
Napisal Borut J, 04. november 2009
Tine, zelo zabaven, a povsem na mestu prispevek.
Moj pogled:
O financni industriji se izobrazujem sedaj priblizno tri leta in ugotavljam, kako zahtevna znanja si je potrebno pridobiti, da sploh lahko razumes osnove financne industrije. Ce ji zelis se tekoce slediti pa je situacija ze precej konfuzna. Za nasvete in izobrazevanje o biobusiness, ki je potekalo 3 dni, je bilo potrebno investirati 3000 EUR. In na dolgi rok se kaze kot vredno.
Povsem jasno je, da lahko dobimo poceni ali brezplacen nasvet, vendar je ta povsem neuporaben, ce ga ne opravi strokovnjak namesto nas ali ce sami ne vlozimo dovolj truda v izobrazevanje. Nenazadnje lahko na Bloombergu ali CNBC slisimo stevilne koristne informacije, ki se nemalokrat tudi kot posledica medijskih priporocil uresnicijo, vendar nam te brez osnovnih znanj in vescin prav nic ne pomagajo. Sele s pridobitvijo osnovnih znanj o financni industriji, ki jih dolocena podjetja nudijo kot brezplacno podporo strankam (ne pa vsa) lahko s casom in izkusnjami ugotovimo, kdo je dober in posamezniku najustreznejsi svetovalec.
LP, Borut (http://bionovice.blogspot.com)
...
Napisal urban, 04. november 2009
Žal pa je cenik odrezan ravno pri najbolj zanimivi postavki.
...
Napisal TiNE, 04. november 2009
[T] Borut, res je. Za izobraževanje gre dosti časa in denarja. Ampak baje da je naložba v znanje najbolj donosna, tako da je skrb odveč ;) Drugače pa mislim, da je pomembna še ena veščina: sposobnost filtriranja informacij in vedeti, na katere vire se zanesti (to pride z leti in izkušnjami).

Urban pozdravljen, sem moral prav pogledati, kaj imaš v mislih. Ob njej je bilo zapisano ime podjetja, namen prispevka pa ni bil izpostavljanje posameznih izvajalcev - od tu škarje.
...
Napisal urban, 04. november 2009
ime bi se dalo "poedigsati". Gre za to da je ravno ta storitev najbolj "neodvisna"
...
Napisal Vito, 04. november 2009
Tine zelo dober prispevek... žal pa tega pri nas ni oziroma ni na nivoju za katerega bi se splačalo porabiti 50-100€ za 1 uro finančnega svetovanja (obstajajo pa seveda redke izjeme).

P.S.: Tine, kje te lahko kontaktiram preko PM?
...
Napisal TiNE, 04. november 2009
[T] Vito, kot vidiš, ponekod obstaja tudi možnost 45 brezplačnih minut :) Kontaktiraš me lahko na naslovu, ki ga najdeš na dnu strani.
...
Napisal tradewys, 05. november 2009
Meni je všeč, ker so ljudje končno začeli zahtevati več od svetovalcev. Zame je to tudi ena redkih tem, ki me razkuri in ne poslušam več svetovanj. Mogoče delam s tem krivico posameznikom, vendar je preveč je takih, ki svetujejo o lepšem svetu z njihovimi produkti, sami pa še osebnih financ ne poštimajo in so globoko v minusu.
Moj kriterij: - finančni svetovalec je premožnejši od mene
- finančni svetovalec živi od svojih lastnih investicij in je že uspešen brez svetovanja
- svetovanje je pač njegova strast, dobra volja pomagati ljudem, ki si to želijo, seveda za neko protivrednost
- finančni svetovalec je dober zgled

Če je strankina želja ne biti v minusu, naj najde svetovalca, ki jo bo podučila o osnovnih pravilih upravljanja prihodkov, odhodkov.
Če je strankina želja biti finančno neodvisen, si bo morala pač najti svetovalca, ki je že finančno neodvisen.
Verjemem da se bodo našli pravi in uspešni neodvisni svetovalci primerni za vsako stranko, če jih pač še ni.
Akcija!
...
Napisal TiNE, 05. november 2009
[T] Na forumu na Financah je Črt na to temo omenil še naslednje:
potem je tu se storija, od cesa naj bi pravzapravil bil neodvisen neodvisni svetovalec. ponavadi se pod firmo "neodvisni" ljudsko prodaja to, da nimas recimo produktov samo ene firme, ali da nisi v nje lasti, kadrovsko povezan, whatever. kar pa seveda NE pomeni garancije, da ne bos stranke nakuril za neke produkte predvsem zato, ker si placan po prodaji. pa stranka mogoce ni kaj dosti na boljsem, ce je tako "neodvisno" nakurjena.

tako da tisto v tekstu glede placanosti po uri naceloma ni slabo. sploh ce je tako, da je placan *samo* po uri, ne pa recimo po uri plus zraven se po prodaji, pa da stranka tega pac ne ve :)

Tudi to je res :) Čakaj, da do tega pridejo tisti, ki so se nedavno preimenovali. Potem bodo dvojno služili.

Vprašanje je, na kakšen način bodo ljudje ločili zrno od plevela. Kdor bo nekoga plačal, ta pa mu bo za naložbo 20.000 evrov predlagal vzajemni sklad, ni opravil svoje naloge. Malo se bo potrebno izobraziti glede asset allocation in pa izbire ETF-ov.

Če nekdo plača 100 eur/uro, v tem času pa nekdo predlaga ETF MSCI World namesto Global super vzajemni sklad, že v štartu prišpara 2 % vstopne provizije, ki bi pri skladu nanesla 400 evrov, da ne pozabimo upravljalske, ki je še dodatnih 200 eur na leto namesto 70 eur pri ETFu, plus to, da nimaš tveganja, da upravljalec sklada zamoči.

100 evrov, ki jih je plačal za dober nasvet je potem konec koncev drobiž in zmagovita kombinacija.
...
Napisal Vito, 05. november 2009
Hehehe... saj sem napisal, da obstajajo redke izjeme:)
...
Napisal Matej, 06. november 2009
Potem ko ta neodvisni svetolavec Martini svetuje po dveh urah, da naj bi bil del portfelja predstavljala neka zavarovalna polica bo placevala dvojne stroske. Torej stroske neodvisnega svetovanja in stroske police.


Vpis komentarja
malo | veliko

busy